ソシャレン

初心者がソーシャルレンディングはハイリスクと考えるワケ

こんにちは!

iikaです。

「ポンジスキーム」ご存知ですか?

先日、YouTubeで投資詐欺の動画を拝見した際に私は初めて名前を知りました。

約100年前に出来た手法だそうで、いまだに使われている投資詐欺です。

似たような内容の詐欺って良く聞くな~と思っていましたが、ちゃんとした名前が付いていて王道の詐欺とは全く知りませんでした(笑)

私自身はソーシャルレンディング歴1年も経たない初心者です。

そんな私なりに投資について考えるとやはりソーシャルレンディングってリスク高いなと感じる部分がありました。

・投資を始めてみたい

・ソーシャルレンディングに投資してみたい

・投資に慣れてきた

と思った初心者の方は投資詐欺も調べてみると違う視点が得られると思いますよ。

ポンジスキームとは?

要点
  • 出資者を集める
  • 集めたお金を運用せず、さらに出資者を募りお金を集める
  • 集まったお金を使い配当を出す(高配当にする)
  • 高配当が出ると口コミが広がり出資者が増える
  • 自転車操業のような状態になる
  • 資金がショート、配当が出なくなる。元本も返ってこない

内容としてはざっくりですが、このようになっています。

こうやってみると「こんなの騙されるわけないじゃん!」と思いますが、伝統のある投資詐欺ですので探せば色々ありますね。

gendai.ismedia.jpより

上記は私が投資詐欺について再度調べてみようと思った案件です。

今だから詐欺だなとすぐに判断できますが、投資に関する知識が無く少額投資してみて本当に配当としてお金が返ってきたら私は騙されたなと思いました。

ソーシャルレンディングがハイリスクだと思う理由

要点
  • 事業者の融資先があまり見えない
  • まだ市場が成長中、法の整備が追い付いていないと感じた
  • 出資する人が増えると、いずれ無茶な融資をする事業者がいずれ出るのでは?

私が一番のネックだなと感じたのはやはり「融資先があまり見えない」という点です。

どういうことかと申しますと、

ソーシャルレンディングの性質上お金を借りる業者の情報が公開されていません。(貸金業法上)

つまり、ソーシャルレンディングを運営している業者から出ている参考情報を元に判断する形になります。

まあ、お金を借りる側からすると情報を一般でも見えると思うとすごく嫌ですね(笑)

その部分もあってやはりまだ法整備が追い付いていないなと感じたということになります。

ソーシャルレンディング事業者として一生懸命審査されていると思います。

しかし、それでも見えない部分があると見えていないリスクがあるように感じました。

とはいえ、事業者が見抜けなかったリスクを私のような素人が気付けるのか?という問題もありますが(笑)

次に感じたのが、市場が大きくなると案件を増やそうと無茶な融資を増やしてしまうのでは?ということです。

まさにスルガ銀行のような状態がいつか出るのでは?という懸念です。

先ほどもご説明しましたが、ソーシャルレンディングでは借手の業者が見えません。

そのため貸手と事業者が手を組まれると私なら全然気付けないだろうなと感じました。

ソーシャルレンディングでポンジスキームと似ているなと感じたのが

・高利回りであること

・担保を取ることで元本を保証しているように見える

元本については担保があることで保全性が高いため保証しているように見えるなと感じました。

とはいえ優秀な方が事業者として運営されていますので、

利回りが高いのはリスクがあるということをしっかり認識して投資することを意識されると良いリターンが得られるかと思います。

実際投資するならどうすべきか?

要点
  • 人に説明できる投資先が良い
  • 自分で責任が持てる投資先へ投資すべき

私が思う投資先として運用していく基準として「人に説明できる投資先」がとても大事だなと思います。

よく理解できるところに投資すべきとありますが、私のような人間だと

・資料を見ただけ

・人の話を聞いただけ

これだけでも興奮すると理解出来たと勘違いをしてしまいます。(笑)

なので、私の場合は

・親に説明できるか

・友人を説明できるか

を心がけて投資するようにしようと考えております。

勉強のため少額を投資してみるのは選択肢としてアリだなとは思いますが。

また、投資である以上損をすることもあると思います。その時に

・結果に対して人のせいにしない

も心がけるようにしています。

自分のお金を運用して人のせいにしていたらそれは上手くいきませんよね。(笑)

以上を踏まえた結果私の場合ですが、つみたてNISAでインデックス投資しか選択肢が出てきませんでした。

ソーシャルレンディングはミドルリスクというお話しも時々見受けます。

私としてはハイリスクだと思いますので、ソーシャルレンディングへ投資される方は覚悟を持って投資された方が良いと思います。

それじゃ、また。